Pour devenir indépendant financièrement, j’ai mis en place une stratégie d’investissement dont une partie est consacrée à l’achat d’obligations. Je me suis surtout intéressé aux obligations dans le secteur de l’immobilier. Il existe plusieurs plateformes de crowdfunding immobilier disponibles sur internet dont La Première Brique qui permet d’investir très facilement dans des projets immobiliers à partir de 1€.
J’ai personnellement acheté des obligations via cette plateforme mais j’ai récemment décidé de récupérer mon capital investi afin de l’utiliser sur Bricks qui est une autre plateforme que je trouve plus pratique. Néanmoins, je vais t’expliquer comment La Première Brique fonctionne et comment j’ai pu générer un revenu passif avec cette plateforme.
Table des matières
La Première Brique c’est quoi ?
La Première Brique est une société française fondée en 2022 qui propose une plateforme de crowdfunding immobilier. Elle est agréée et régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) à l’instar de Bricks. Ce qui témoigne du sérieux de la société.
Pourquoi utiliser La Première Brique ?
- On peut investir à partir de 1€.
- De nouveaux projets arrivent régulièrement.
- Le capital est parfois remboursé au fur et à mesure plutôt qu’à la fin de l’obligation. Cela peut être vu comme un avantage.
- La rentabilité annuelle d’un projet peut aller jusqu’à plus de 12%.
- Les obligations durent généralement entre 6 et 24 mois.
- Les projets sont sélectionnés avec soin par La Première Brique.
- Les projets proposent des garanties pour diminuer les risques.
Pourquoi ne pas utiliser La Première Brique ?
Voici les raisons pour lesquelles j’ai décidé de partir de la Première Brique:
- J’ai trouvé mieux ailleurs (Bricks)
- Les projets durent souvent plus longtemps que prévu et donc, même si on gagne des intérêts pour les mois supplémentaires, on ne récupère pas toujours notre capital quand on le pensait.
- Des remboursements anticipés et inattendus du capital peuvent survenir.
- Les intérêts sont payés aléatoirement
Toutes ces raisons font qu’il est difficile de faire des prévisions et d’avoir des revenus stables et réguliers.
Comment acheter des obligations sur La Première Brique ?
1.Se créer un compte
La première étape consiste bien sûr à se créer un compte gratuitement sur la plateforme.
En passant par le lien ci-dessous, tu gagneras 1% de rentabilité supplémentaire sur ton premier investissement!
2.Valider son identité
Avant de pouvoir créditer son compte et acheter des obligations, il faut valider son identité en transmettant des pièces justificatives. Il faut également répondre à quelques questions afin de calculer notre capacité d’investissement et de s’assurer qu’on est bien conscient des risques qui en découlent.
Toutes ces mesures sont prises pour protéger l’investisseur et témoignent du sérieux de La Première Brique. La vérification des pièces justificatives ne prend généralement que quelques heures ouvrées.
3.Créditer son compte
Pour créditer son compte, il faut se rendre au niveau de son tableau de bord en cliquant sur son nom dans le menu (en haut à droite). Là on retrouve plusieurs informations (montant investi, intérêts reçus, etc) dont le solde de notre porte-monnaie La Première Brique.
En cliquant sur le bouton « Créditer », on a la possibilité de faire un virement bancaire ou d’utiliser une carte bancaire.
4.Choisir un projet
Maintenant que notre porte-monnaie est crédité, il ne nous reste plus qu’à choisir un ou plusieurs projets dans lesquels investir. En cliquant sur « Projets » dans le menu en haut de page, on arrive sur la liste de tous les projets (à venir, en cours de collecte, financés).
Pour chaque projet, on retrouve les informations suivantes:
- Le nom du projet
- La date d’ouverture du projet
- La somme à collecter
- Le nombre d’investisseurs du projet (si c’est un projet en cours ou déjà financé)
- Le montant maximum que l’on peut investir si c’est un projet à venir
- La rentabilité fixe annuelle
- La durée de l’obligation
Pour en savoir plus sur un projet et notamment savoir si les intérêts seront payés mensuellement, il suffit de cliquer dessus. En cliquant sur le projet « Le Refuge », on arrive sur l’écran suivant.
En dessous de l’image, il y a deux onglets. Dans l’onglet « Présentation », on retrouve:
- Une description du projet
- Une description du porteur de projet
- Une description financière du projet (montant à financer, rentabilité, durée, garanties).
Dans l’onglet « Documents », on retrouve notamment:
- Un document sur la présentation complète du projet
- Un document sur les points clés du projet (on y trouve le calendrier de remboursement du capital et de paiement des intérêts)
- Le contrat de prêt/obligation
Sur la droite de l’écran, on a un résumé du projet avec les informations essentielles.
Pour un projet en cours de collecte
Pour un projet à venir
Pour les projets à venir, il est possible de faire une simulation de la rentabilité du projet en indiquant un montant à investir et en cliquant sur le bouton « Calculer ». Le résultat est affiché juste en dessous.
5.Investir
Avant d’investir, il y a une petite subtilité qu’il faut connaître. Dans La Première Brique il y a une notion de groupe qui agit comme une file d’attente. En fonction du groupe dans lequel on est, on a accès plus ou moins vite au financement d’un projet. Si on est dans le groupe 1, on a accès directement. Si on est dans le groupe 2 on a accès quelques secondes après le groupe 1. Et si on est dans le groupe 3, on a accès quelques secondes après le groupe 2.
- On est dans le groupe 1 si on n’a jamais investi dans un projet sur La Première Brique.
- On est dans le groupe 2 si on n’a pas investi dans le dernier projet proposé.
- On est dans le groupe 3 si on a investi dans le dernier projet proposé.
Ce système a été mis en place afin de donner la chance à tout le monde d’investir dans les projets car ils sont souvent financés rapidement. On peut voir dans quel groupe on se trouve en cliquant sur notre nom dans le menu en haut à droite.
Passons maintenant au vif du sujet. Si un projet nous intéresse après avoir analysé les informations à notre disposition, il suffit d’indiquer le montant souhaité et de cliquer sur le bouton vert « Investir ». Là on se retrouve dans la file d’attente et une fois que c’est à notre tour, il ne reste plus qu’à signer le contrat obligataire et le tour est joué!
Au cas où, il y a toujours la possibilité de se rétracter pendant quelques jours.
Comment se passe le remboursement du capital et les versements des revenus ?
Contrairement à Bricks, le capital et les intérêts ne sont pas versés à la même fréquence pour tous les projets. Pour trouver ces informations pour un projet en particulier, il faut aller dans les détails du projet et consulter les documents disponibles.
Après avoir investi dans un projet, si on va dans nos investissements, on peut voir l’échéancier prévisionnel de chaque projet. Il faut cependant noter que des remboursements partiels inattendus peuvent survenir, auquel cas l’échéancier du projet en question est mis à jour.
Le seul inconvénient de cette manière de faire est qu’elle ne permet pas de connaître précisément les intérêts que l’on va gagner à l’avance.
Mes investissements
On reçoit par mail les informations et événements intéressants qui surviennent pour les projets dans lesquels on a investi. On est également prévenu lors des remboursements et paiements des intérêts.
Pour voir nos investissements, il faut se rendre dans « Mes investissements » depuis le menu sur la gauche dans le tableau de bord/mon compte. On arrive ensuite sur la liste de nos investissements avec une vignette pour chacun.
Retirer de l’argent de son porte-monnaie
Pour retirer de l’argent de son porte-monnaie La Première Brique, il suffit de cliquer sur le bouton « Débiter » qui se situe juste à côté du bouton « Créditer » dans le tableau de bord. Pour rappel, pour arriver à cet écran, il faut cliquer sur son nom en haut à droite dans le menu.
En cliquant sur le bouton « Débiter » dans le tableau de bord, on arrive sur une page où il faut renseigner notre compte bancaire sur lequel on veut recevoir le virement. Pour ce faire, il faut envoyer son RIB/IBAN (relevé d’identité bancaire) et indiquer le numéro IBAN et le numéro BIC de son compte. Une fois que celui-ci sera validé par La Première Brique, on pourra indiquer un montant à retirer.
Il faut compter entre 24 et 72h pour recevoir le virement sur son compte.
Fiscalité
Pour le particulier résident fiscal français
La Première Brique s’occupe de tout en prélevant 30% de nos intérêts bruts et en les versant aux impôts pour nous. On a donc rien à faire. Les intérêts qui se retrouvent dans notre porte-monnaie ont déjà été déduits des 30%.
Pour le particulier non-résident fiscal français
Il faut aller dans son compte puis dans « Mes documents » et remplir le document « Dispense résidents étrangers » afin que La Première Brique ne prélève rien sur les intérêts bruts.
Il faut alors indiquer les intérêts perçus dans sa déclaration fiscale. Pour nous aider, un récapitulatif des intérêts gagnés pour chaque année se trouve en bas de la page « Mes documents ».
Ressources
Pour plus d’informations sur La Première Brique, rendez-vous sur la FAQ de La Première Brique.
Conclusion
La Première Brique est une plateforme de confiance qui permet d’investir dans des projets immobiliers à partir de 1€ seulement. Personnellement, j’ai eu une expérience plutôt positive. Je regrette seulement le manque de prévisibilité et de régularité dans les remboursements et paiements des intérêts (comparé à Bricks). La Première Brique reste toutefois une alternative sérieuse pour profiter du crowdfunding immobilier.
Je me dois de vous sensibiliser sur le fait que tout investissement comporte un risque de perte partielle ou totale du capital investi. Je vous invite dès lors à agir avec prudence et réflexion.
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