Gagner de l’argent passivement avec Bricks

Pour devenir indépendant financièrement, j’ai mis en place une stratégie d’investissement dont une partie est consacrée à l’achat d’obligations. Pour ce faire je passe par Bricks qui permet d’investir très facilement dans des projets immobiliers à partir de 10€. Dans cet article, je vais t’expliquer comment Bricks fonctionne et pourquoi j’ai décidé de passer par cette plateforme pour acheter des obligations dans le secteur de l’immobilier.

Bricks c’est quoi ?

Bricks est une société française fondée en 2020 dont le but est de démocratiser l’investissement immobilier. Pour cela, Bricks propose une plateforme de financement participatif spécialisée en immobilier où un investisseur peut financer des projets immobiliers en achetant des obligations de 10€ appelées bricks. Ces bricks permettent aux investisseurs de toucher des intérêts tous les mois, ainsi que leur capital investi à la fin de la durée de l’obligation. La durée de l’obligation et la rentabilité sont propres à chaque projet.

Il faut savoir que Bricks est agréée par l’AMF (l’Autorité des Marchés Financiers) en tant que PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif). Ce qui est gage de confiance et de sécurité pour l’investisseur et prouve qu’il s’agit d’une société des plus sérieuses.

Pourquoi utiliser Bricks?

Pour moi Bricks est l’un des meilleurs moyens pour se faire de l’argent passivement et à moindre risque.

• On peut investir à partir de 10€ seulement
• Les revenus sont fixes, prévisibles et stables pendant toute la durée de l’obligation
• Bricks est l’une des seules plateformes à proposer un versement mensuel des revenus ce qui est très pratique pour appliquer le principe des intérêts composés
• Bricks propose un outil pour pouvoir investir automatiquement à partir de critères
• La rentabilité annuelle d’un projet peut aller jusqu’à 12% actuellement
• Il y a des obligations de différentes durées : 1 an, 3 ans, 4 ans etc
• Les projets sont sélectionnés avec le plus grand soin par Bricks
• Les projets proposent des garanties pour un minimum de risques

Les garanties demandées par Bricks aux porteurs de projet pour sécuriser le capital investi

Comme tu le sais, investir de l’argent comporte toujours un risque de perte partielle ou totale du capital investi. C’est pourquoi Bricks demande toujours des garanties aux porteurs de projet afin de réduire au maximum ce risque pour les investisseurs. Et tu vas voir que Bricks ne plaisante pas sur ce sujet.

Bricks demande des garanties à hauteur de 120 à 130% minimum du montant prêté au porteur de projet. Cela veut dire que si les investisseurs de Bricks financent un projet à hauteur de 1 000 000€, Bricks va demander au porteur de projet de garantir 1 200 000€ au minimum. Mais comment le porteur de projet peut garantir ce montant ? Celui-ci a plusieurs possibilités:

• Hypothèques : Le porteur donne le droit à Bricks d’hypothéquer le bien financé ou des biens personnels.
• Cautions personnelles : Le porteur met en jeu son patrimoine personnel et donne le droit à Bricks de saisir sa maison par exemple.
• Cautions holdings/sociétés : Une société du porteur de projet qui possède des actifs et de la trésorerie se porte caution.
• Apports en argent : Le porteur utilise ses fonds personnels.

Pour tout comprendre, tu peux visionner cette courte vidéo sur les garanties et le processus de sélection des projets Bricks.

Sur le blog de Bricks, tu peux également retrouver un article sur les garanties qui renforcent la sécurité des investissements.

Comment acheter des bricks ?

1.Se créer un compte

La première étape consiste à se créer un compte gratuit sur la plateforme de Bricks.

En passant par le lien ci-dessous, tu gagneras 1% sur chaque investissement que tu feras dans les 3 premiers mois.

Le processus d’inscription sur Bricks est expliqué dans cet article.

2.Valider son identité

Comme c’est souvent le cas sur les plateformes d’investissement agréées et sérieuses, tu devras fournir une pièce d’identité et répondre à quelques questions que ce soit sur tes objectifs financiers, tes revenus, tes charges, etc. Cela permet à Bricks de cerner ton profil investisseur, de te conseiller et surtout de protéger tes investissements.

Toutes ces mesures sont demandées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) afin de protéger l’investisseur et être sur qu’il est bien conscient des risques.

Tu trouveras plus d’information sur comment valider ton profile dans cet article. La validation de tes informations peut prendre jusqu’à 3 jours ouvrés.

3.Ajouter de l’argent

Avant de pouvoir acheter des bricks sur un projet, il faudra que tu ajoutes de l’argent sur ton compte Bricks en cliquant sur le bouton « Ajouter de l’argent » dans la barre de menu en haut.

4.Choisir un projet

4.1.La liste des projets

Maintenant que tu as de quoi acheter des bricks, il ne te reste plus qu’à choisir les projets dans lesquels tu souhaites investir. En allant dans les propriétés, tu vas retrouver tous les projets à venir, ceux qui sont en cours de collecte et ceux qui sont déjà financés.

Comme tu peux le voir, pour chaque projet, on retrouve:

• Le nom du projet
• Le montant à financer
• La durée des obligations
• Le lieu du bien
• La rentabilité fixe annuel

Et si le projet est en cours de collecte comme « Immeubles Denormandie », on retrouve également le montant déjà financé et un bouton pour acheter des bricks.

Les projets sont financés assez rapidement. C’est pourquoi je te conseille d’activer les mails concernant les nouveaux biens afin de ne loupez aucune opportunité. Pour ce faire, rendez-vous dans l’onglet compte > informations personnelles > préférences mails.

4.2.Les détails d’un projet

Pour avoir plus de détails sur un projet, il suffit de cliquer dessus. Si on clique sur le projet « Immeubles Denormandie », on arrive sur l’écran suivant.

Dans les détails d’un projet, il y a 3 onglets: Général, Finance et Lieu. Quelque soit l’onglet, on retrouve toujours le bloc de droite avec:

• Le montant à financer
• Le montant déjà financé
• Un bouton pour acheter des bricks si le projet est en cours de collecte
• Un bouton pour simuler un investissement.

Si on clique sur le bouton « Simuler mon investissement », une fenêtre apparaît. Dans celle-ci, on peut indiquer un montant pour voir combien cela nous rapporterait.

L’onglet Général

Dans l’onglet Général, on retrouve une description détaillée du projet avec toutes sortes d’informations qui permettent de savoir dans quoi on investit son argent:

• La rentabilité fixe annuelle + la fréquence de paiement des intérêts (jusqu’à preuve du contraire, c’est toujours mensuel)
• La durée de l’investissement + les détails sur le remboursement du capital
• Les points clés du projet (c’est dans cette section que tu pourras voir les garanties apportées par le porteur du projet pour protéger les investisseurs)
• La présentation du porteur de projet
• L’avis de l’expert
• Le calendrier du projet (voir ci-dessous) permet de connaître les dates clés: début de la collecte, fin de collecte, date du premier versement des intérêts et date du remboursement du capital.
• Des documents utiles : contrat obligataire, l’analyse de Bricks/note d’opération que je te conseille de consulter, etc.

L’onglet Finance

Ici on retrouve un récapitulatif sur la rentabilité, les revenus reversés etc.

L’onglet Lieu

Enfin dans l’onglet Lieu, on retrouve un point « à propos ».

5.Acheter des bricks

Une fois que tu as choisi un projet qui t’intéresse, tu peux passer à l’action en cliquant sur le bouton « Acheter des bricks » que ce soit dans la vue liste ou dans les détails du projet. En cliquant sur le bouton, une fenêtre apparaît.

Mon tableau de bord

Sur ton tableau de bord (onglet « Accueil » dans le menu) tu auras une vue globale de tes investissements, à savoir:

• Le montant total investi
• Les projets pour lesquels tu as des bricks
• Les revenus reçus pour chaque mois

Mon portefeuille Bricks

En haut à droite dans le menu, tu verras une icone en forme de portefeuille avec un montant (juste à gauche du bouton « Ajouter de l’argent »). Il s’agit de l’argent disponible actuellement sur ton compte Bricks. Tu peux t’en servir pour acheter des bricks.

En cliquant sur ton portefeuille tu vas pouvoir consulter toutes les transactions qui ont eu lieu sur ton compte Bricks. Sur ce même écran tu auras la possibilité d’ajouter de l’argent à ton portefeuille ou de retirer de l’argent de ton portefeuille.

Comment retirer de l’argent depuis mon solde Bricks ?

Une fois que tu auras reçu des intérêts, tu voudras peut-être les récupérer sur ton compte bancaire. Pour cela rien de plus simple, il te suffit de cliquer sur ton portefeuille Bricks (dans le menu) puis de cliquer sur le bouton « Retirer de l’argent ».

1.Ajouter un compte bancaire

Si tu n’as pas encore ajouter de compte bancaire (ce qui est probablement le cas si c’est la première fois que tu retires de l’argent), tu devras d’abord faire cette étape avant de pouvoir retirer ton argent.

Pour ajouter un compte, tu as besoin:

• Du numéro IBAN de ton compte
• Du numéro BIC de ton compte
• Du document RIB/IBAN (relevé d’identité bancaire) qui prouve que tu es bien le titulaire du compte. Le document doit contenir les informations suivantes: les coordonnées du titulaire du compte, les coordonnées de la banque, les coordonnées du compte bancaire.

Pour obtenir le document RIB, il te suffit de le demander à ta banque (moi j’ai pu l’obtenir via l’application mobile de ma banque). Attention, le nom et prénom figurant sur le document RIB doivent correspondre aux informations que tu as indiquées lors de la création de ton compte Bricks. Cela signifie que tu ne peux pas récupérer de l’argent sur un compte qui n’est pas à ton nom.

Il faut compter 4 jours ouvrés pour que le partenaire bancaire de Bricks vérifie ton compte bancaire. Une fois que ce sera fait, tu pourras passer à l’étape suivante.

2.Retirer de l’argent

Si tu as déjà un compte bancaire, il te suffit de le sélectionner et d’indiquer le montant que tu souhaites retirer.

Les frais de retrait s’élèvent à 1,2€ TTC à partir du 3ième virement par an.

Pour plus d’informations, je t’invite à consulter l’article Bricks comment retirer mon argent.

Fiscalité

Pour le particulier résident fiscal français

Un prélèvement de 30% est effectué sur les intérêts avant versement sur le compte de l’investisseur. Donc Bricks s’occupe de tout pour toi, pas besoin de te casser la tête pour savoir où déclarer tes revenus Bricks.

Pour le particulier non-résident fiscal français

Dans le cas où, comme moi, tu es non-résident fiscal français, tu dois demander une dispense du prélèvement à la source en allant dans les paramètres fiscaux de ton compte Bricks. Une fois que ce sera fait, tu ne seras plus soumis au prélèvement des 30% et tu recevras chaque mois la totalité de tes intérêts. Par contre, chaque année, ce sera à toi de déclarer tes revenus dans ta déclaration fiscale.

Pour les cas plus spécifiques, je t’invite à consulter l’article sur la fiscalité Bricks.

Comment investir automatiquement sur Bricks ?

Récemment, Bricks a introduit un outil qui permet d’acheter automatiquement des bricks sur base de certains critères. C’est une fonctionnalité assez pratique pour investir de petits montants sur beaucoup de projets différents et ainsi diversifier son portefeuille.

Par contre si tu veux investir des montants assez importants, je te conseille de faire au cas par cas et de prendre le temps de consulter les détails du projet dans lequel tu souhaites investir.

Pour accéder à l’outil il te suffit de cliquer sur ton profile dans le menu, tout à droite. Un menu déroulant devrait s’afficher avec l’option « Investissement automatique ». En cliquant dessus tu vas arriver sur un écran qui te permet de définir :

• Le nombre de bricks à acheter par projet
• Le nombre de projets maximum par mois (facultatif)
• La rentabilité minimum du projet
• La durée du projet

Une fois que tu auras confirmé tes critères, l’outil va acheter le nombre de bricks défini pour chaque projet qui correspond à tes critères.

Conclusion

Bricks est une plateforme en ligne formidable qui permet d’acheter facilement des obligations dans le secteur de l’immobilier et de gagner de l’argent passivement. Il est rare de trouver une plateforme comme Bricks qui propose à la fois une rentabilité intéressante, un reversement mensuel des intérêts et des garanties pour réduire le risque de perte.

Cependant, je me dois de te rappeler qu’en investissement, il y existe toujours un risque de perte du capital investi. Je ne peux dès lors que te conseiller d’investir avec prudence et intelligence.

Si tu as encore des questions, n’hésite pas à laisser un commentaire où à suivre ce lien pour tout comprendre sur Bricks.